Robo de identidad es lo que pasa cuando alguien usa tus datos personales, como tu Seguro Social o tu ITIN, para abrir cuentas, pedir crédito o presentar una declaración de impuestos a tu nombre. Lo más difícil es que casi nunca te enteras en el momento: lo descubres cuando llega una cobranza, un aviso del IRS o un rechazo de crédito.
La buena noticia es que existen 3 protecciones gratuitas que puedes activar hoy, y una de ellas sirve también si solo tienes ITIN. Aquí te explico cómo reconocer las señales, cómo activar cada protección y qué hacer si ya te robaron los datos.
Las señales de que alguien está usando tus datos
Las señales más comunes aparecen en tu reporte de crédito y en tu correspondencia. Una cuenta o una tarjeta que no abriste, una deuda que no es tuya o un cobrador que te llama por algo que no reconoces son motivos para revisar todo de inmediato. Para revisar tu reporte sin pagar, mira nuestra guía sobre cómo sacar tu reporte de crédito gratis.
El robo de identidad también ocurre con los impuestos. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), algunas señales son que no puedes presentar tu declaración por internet porque ya existe una con tu número, que el número de un dependiente ya fue usado, que recibes un aviso de que debes impuestos por un año en que no trabajaste, o que el IRS te informa de sueldos de un empleador para el que nunca trabajaste.
| Señal | Dónde la ves | Qué hacer primero |
|---|---|---|
| Cuenta o deuda que no reconoces | Reporte de crédito, llamadas de cobradores | Llamar al departamento de fraude de esa empresa y reportarlo en IdentityTheft.gov |
| No puedes presentar tu declaración por internet | Tu programa de impuestos | Pedir tu PIN de protección de identidad del IRS y seguir sus instrucciones |
| Aviso de impuestos o sueldos que no son tuyos | Carta del IRS | Leer la carta y seguir sus instrucciones antes de enviar cualquier formulario |
Protección 1 contra el robo de identidad: congela tu crédito, es gratis
Según la Comisión Federal de Comercio (FTC), con un congelamiento de crédito nadie puede abrir una cuenta nueva a tu nombre, ni siquiera tú. Es gratis, no afecta tu puntaje y se coloca en cada uno de los 3 buros: Equifax, Experian y TransUnion. Cuando necesites pedir crédito, puedes levantarlo de forma temporal contactando al buró. Los buros te pedirán datos para identificarte, como tu nombre, tu dirección y tu número de identificación. Si tienes ITIN y dudas de si un buró lo acepta para congelar tu archivo, pregúntaselo directamente antes de perder tiempo.
Esto también le sirve a quien apenas está empezando a construir su historial. Aunque todavía no tengas tarjetas, un ladrón sí puede abrir cuentas con tus datos, y un congelamiento lo impide. Si vas a pedir tu primera tarjeta, mira cuál pedir y cómo usarla sin endeudarte y levanta el congelamiento solo el tiempo necesario.
Protección 2: coloca una alerta de fraude
La FTC explica que una alerta de fraude le indica a las empresas que verifiquen tu identidad antes de abrir una cuenta a tu nombre. La alerta inicial dura 1 año y se puede renovar, y puede colocarla cualquier persona que sea o sospeche que es víctima de robo de identidad. Basta con contactar a un buró, que avisa a los otros 2. Además, al colocarla tienes derecho a una copia gratuita de tu reporte de cada uno de los 3 buros.
| Protección | Cuánto dura | Quién puede pedirla | Cómo se pide |
|---|---|---|---|
| Congelamiento de crédito | Hasta que lo levantes | Cualquier persona | En cada uno de los 3 buros |
| Alerta de fraude inicial | 1 año, renovable | Quien es o sospecha ser víctima | En un buró, que avisa a los otros |
| Alerta de fraude extendida | 7 años | Víctimas con reporte ante la FTC o la policía | En un buró, con tu reporte de robo de identidad |
Protección 3: pide tu PIN de protección de identidad del IRS, también con ITIN
Este es el paso que menos se conoce. Según el IRS, cualquier persona con un Seguro Social o un ITIN puede pedir un PIN gratis. Es un número de 6 dígitos que solo conocen tú y el IRS, y sirve para que nadie más pueda presentar una declaración con tu número. La página oficial del programa aclara que basta con poder verificar tu identidad, así que un ITIN también queda protegido.
La forma más rápida de pedirlo es desde tu cuenta en línea del IRS. Si no puedes, hay 2 alternativas: el Formulario 15227, para quien tiene ingresos brutos ajustados menores de $84,000 (o $168,000 si declara en conjunto) y acceso a un teléfono, que suele tardar de 4 a 6 semanas, o una cita en persona en un Centro de Asistencia al Contribuyente, con un plazo habitual de unas 3 semanas.
Recuerda que se genera un PIN nuevo cada año y que debes escribirlo al presentar tu declaración para evitar rechazos y demoras. Si aún no tienes ITIN, aquí explicamos cómo sacarlo paso a paso, y si te preocupa la seguridad de declarar con él, lee si es seguro declarar impuestos con ITIN.
Hábitos diarios que reducen el riesgo de robo de identidad
Las 3 protecciones anteriores frenan a un ladrón, pero también conviene no ponérselo fácil. Comparte tu número de Seguro Social o tu ITIN solo con quien de verdad lo necesita, como tu empleador, tu banco o tu preparador de impuestos, y pregunta siempre para qué lo piden. No lo envíes por mensaje de texto ni por correo, y desconfía de cualquier llamada que te lo pida de forma urgente.
Usa una contraseña distinta en cada cuenta importante y activa la verificación en 2 pasos cuando tu banco o tu correo la ofrezcan. Guarda tus documentos, como la tarjeta del ITIN, el pasaporte o los avisos del IRS, en un lugar seguro, y tritura los papeles que tengan tus datos antes de tirarlos. Finalmente, revisa tus estados de cuenta cada mes: un cargo que no reconoces, por pequeño que sea, es motivo para llamar al banco ese mismo día.
Qué hacer si el robo de identidad ya ocurrió
Actúa en este orden, que es el que recomienda la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Primero cierra las cuentas afectadas y contacta al departamento de fraude de tus bancos o tarjetas. Después reporta el robo a la FTC en IdentityTheft.gov, que tiene versión en español en RobodeIdentidad.gov y te da un plan de recuperación gratis. Luego presenta un reporte policial, coloca una alerta de fraude y considera congelar tu crédito.
Ve guardando todo en una carpeta: el reporte de IdentityTheft.gov, el reporte policial, las cartas que recibas y la fecha y el nombre de cada persona con quien hables. Esa evidencia te ahorra mucho tiempo cuando tengas que demostrar que un cargo o una deuda no son tuyos.
La CFPB también explica que las empresas de reporte de crédito deben bloquear la información fraudulenta dentro de los 4 días hábiles siguientes a recibir tu solicitud. Y en los casos de impuestos, si el IRS te envía la carta 5071C, la 4883C o la 5747C, no envíes el Formulario 14039: sigue las instrucciones de la carta. Si no recibiste ninguna de esas cartas y eres víctima de robo de identidad relacionado con impuestos, entonces sí corresponde ese formulario. Para entender otras cartas del IRS, revisa los errores en impuestos que generan cartas del IRS.
Ten cuidado con quien te ofrece ayuda no pedida. La CFPB advierte que la FTC nunca te amenaza, ni te pide que transfieras tu dinero para protegerlo, ni te dice que retires efectivo o compres oro. Si alguien te dice eso, es un estafador. Y si el robo dejó cuentas dañadas, nuestra guía de cómo reparar tu crédito gratis te ayuda a limpiar el historial paso a paso.
Consejo WikyPost: hoy mismo congela tu crédito en los 3 buros y, si declaras impuestos, pide tu PIN de protección de identidad del IRS. Ambas protecciones son gratis, y son mucho más fáciles de activar antes del robo de identidad que después.
El robo de identidad no distingue entre quien tiene años de historial y quien acaba de llegar al país: solo necesita tus datos. Congelar el crédito, activar una alerta y pedir el PIN del IRS te toma una tarde y te ahorra meses de trámites. ¿Ya revisaste si alguien más está usando tu nombre, o todavía no has abierto tus reportes?
Si quieres seguir leyendo sobre finanzas personales, te puede interesar Cobradores de deudas: cómo actuar de manera inteligente cuando te contactan y también Cómo construir historial de crédito sin número de Seguro Social: guía completa.
Fuentes consultadas: FTC: congelamientos de crédito y alertas de fraude, IRS: cómo obtener un PIN de protección de identidad, IRS: los PIN de protección de identidad son gratis, IRS: cuándo presentar el formulario 14039 y CFPB: qué hacer si eres víctima de robo de identidad.
Artículo revisado y contrastado con fuentes financieras verificadas antes de publicarse. Para más información, consulte nuestros T&C.
